На сегодняшний день наблюдается тенденция замедления темпов прироста объема средне- и долгосрочных инвестиционных кредитов. В этом году прирост, по оценкам экспертов, вряд ли превысит 10-12%, и снизится по сравнению с 2013 годом – 15%, тогда как в 2012 году он составлял 29%.

В первую очередь, это обусловлено дестабилизацией финансового состояния непосредственно самих предприятий. Низкая ликвидность активов предприятий среднего и малого бизнеса увеличивают риски банковских структур при долгосрочном кредитовании. Для нивелирования опасности невозврата кредита, банки вынуждены повышать процентные ставки. Как следствие – падает спрос на кредит, так как низкая рентабельность не позволяет предприятиям выплачивать высокий процент.

Высокие риски служат основанием для ужесточения кредитной политики. Так, банки сокращают сроки возврата кредита и на сегодняшний день займы на срок более 3-х лет получают только 7-10% от общего числа предпринимателей. Сложившаяся неблагоприятная ситуация подтолкнула Правительство РФ на создание Агентства кредитных гарантий (АКГ), через которое будет осуществляться поддержка субъектов малого и среднего бизнеса при 100-процентном участии государства.

В марте 2014 года Государственной Думой РФ утвержден законопроект, касающийся создания Агентства. Принятый закон позволит властям простимулировать малый и средний бизнес привлекать долгосрочные займы на свое развитие.

Приоритетом деятельности агентства является стимулирование банков к смягчению кредитной политики и минимизации банковских рисков, а также расширение возможностей предпринимателей при получении займа.

Для достижения указанных целей, государство, через Агентство кредитных гарантий, предоставляет гарантии малому и среднему бизнесу при привлечении заемных банковских средств на осуществление инвестиционных проектов. Кроме того, агентство предоставляет контргарантии гарантийным организациям субъектов РФ, что позволяет увеличить объемы гарантийной поддержки. Непосредственно в УрФО, гарантии предоставляются на областном уровне (в зависимости от уровня – управления или министерства имущества).

Ввиду того, что агентство создано как небанковская депозитно-кредитная организация — на него распространяются все требования, устанавливаемые ЦБ РФ, осуществляющим также и надзор за его деятельностью. По форме собственности агентство создано как ОАО, держателем 100% акций которого, является государство. Для формирования уставного капитала направлено 50 млрд. рублей из антикризисного резерва. В перспективе, в 2015 году предполагается выпуск дополнительных обыкновенных именных акций, что позволит увеличить уставный капитал еще на 30 млрд. рублей.

В 2014 году, АКГ планирует предоставить гарантии на сумму порядка 51,2 млрд. рублей, а с учетом контргарантий региональным организациям – ориентировочно 180 млрд. рублей.

Первые Соглашения с агентством уже подписали гарантийные организации субъектов РФ, а также такие крупнейшие банки, как ОАО «Сбербанк» и ОАО «ВТБ-24». Кроме того, подписан ряд Соглашений на предоставление прямых гарантий с предпринимателями малого и среднего бизнеса.


Фото refina