Юрист Анастасия Кузнецова рассказала, что делать, если не можешь выплачивать кредит

В современном мире многие люди сталкиваются с финансовыми трудностями и не могут справиться с кредитными обязательствами. Юрист Анастасия Кузнецова делится полезными рекомендациями о том, как действовать в такой ситуации.

1. Процедура банкротства

Для многих людей процедура банкротства становится единственным спасательным кругом в тяжелых жизненных обстоятельствах. Особенно это актуально для тех, кто стал жертвой мошенников. Обидно, когда вы берете кредиты и не можете их вернуть, но еще более горько, если деньги попали в руки мошенников.

Каждый гражданин России имеет право на банкротство, и это можно сделать не один раз, а с периодичностью раз в пять лет. Если у вас возникли трудности с оплатой кредитов, или ваши доходы значительно ниже расходов, стоит рассмотреть эту процедуру. Важно отметить, что вы можете сохранить свое место проживания — недвижимость, в которой живете. Однако остальное имущество, как правило, будет реализовано на торгах. Есть исключения: например, если машина принадлежит инвалиду и этот автомобиль является единственным источником дохода, то вы можете обратиться в суд с просьбой исключить его из конкурсной массы, предоставив соответствующие документы.

Первым шагом в этом процессе должна стать консультация с юристом. В большинстве случаев такие консультации бесплатны, но важно выбирать специалиста на основе отзывов и рекомендаций.

2. Реструктуризация долга

Еще одним вариантом является процедура реструктуризации долга. Однако стоит помнить, что это право банка — предоставлять такую возможность или нет. Реструктуризация может помочь растянуть выплаты в соответствии с вашими доходами, но при этом переплата может значительно увеличиться.

3. Обращение в полицию

Если вы стали жертвой мошенников, обязательно обращайтесь в полицию. Многие люди стесняются этого шага или считают его слишком сложным, но важно понимать, что ваше обращение может помочь раскрыть преступную схему. Если вы не сообщите о мошенничестве, вы, по сути, способствуете его продолжению.

4. Оптимизация долга

К сожалению, даже если вы стали жертвой мошенников, вам все равно придется выплачивать кредиты самостоятельно. Рекомендуется рассмотреть различные варианты оптимизации долга. Если у вас есть имущество, проанализируйте, возможно, проще отказаться от него, чем оставаться с многомиллионными долгами. Например, если стоимость вашего автомобиля составляет 300,000 рублей, а долг — 2,000,000 рублей, то, учитывая высокие процентные ставки, целесообразнее воспользоваться процедурой банкротства.

В этом случае автомобиль будет реализован на торгах, и часть средств пойдет на погашение долговых обязательств, а остальная сумма будет списана. В конечном счете, проще накопить на новый автомобиль, чем выплачивать огромные кредиты.

5.Общение с кредитором

Не бойтесь открыто общаться с вашим кредитором. Многие банки готовы рассмотреть индивидуальные варианты помощи для своих клиентов, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Объясните свою ситуацию, возможно, они предложат временные меры, такие как отсрочка платежей или изменение графика выплат. Чем раньше вы начнете диалог, тем больше шансов на положительное решение.

6. Финансовое планирование

Составьте подробный план своих финансов. Запишите все доходы и расходы, чтобы увидеть, где можно сократить затраты. Возможно, вы сможете найти ненужные расходы, которые можно временно исключить или уменьшить. Это даст вам больше пространства для выплаты долгов.

7. Поиск дополнительных источников дохода

Если у вас есть возможность, подумайте о том, чтобы найти дополнительный источник дохода. Это может быть временная работа, фриланс или продажа ненужных вещей. Увеличение дохода может помочь вам быстрее справиться с кредитными обязательствами.

8. Участие в программах финансовой грамотности

Запишитесь на курсы или семинары по финансовой грамотности. Это поможет вам лучше понять управление личными финансами, научит, как правильно планировать бюджет и избегать долгов в будущем.

9. Поддержка близких

Не стесняйтесь обращаться за поддержкой к друзьям и семье. Иногда близкие люди могут предложить временную финансовую помощь или просто моральную поддержку, что поможет справиться с стрессом и найти выход из сложной ситуации.

Финансовые трудности — это серьезное испытание, но важно помнить, что с каждым вызовом можно справиться. Используйте все доступные ресурсы: от консультаций с юристами до поддержки близких. Будьте проактивны в поиске решений, и не бойтесь обращаться за помощью. Помните, что выход всегда есть, и ваша финансовая ситуация может улучшиться!

Анастасия Кузнецова — юрист, специалист по гражданскому праву, тренер программ для бизнеса, психолог.