Взрывной рост микрозаймов: чего ждать россиянам в ближайшие годы

Просьба отключить комментирование этой статьи, если это предусматривается движком вашего сайта. Возможно склонение заявки! Требования оптимизатора:

Эксперты спрогнозировали рекордный рост выдач микрозаймов онлайн в России. Согласно прогнозам, в 2024 году микрофинансовые организации нарастят объемы выдачи займов на 25% после достижения отметки в 1 триллион рублей уже в 2023 году. Такая динамика обусловлена рядом ключевых факторов, которые будут определять развитие рынка микрокредитования в ближайшие годы.

Укрупнение и рекордные объемы: как изменится рынок микрофинансирования в России

Эксперты спрогнозировали взрывной рост выдач МФО в долг населению в России — на 25% в 2024 году. Этому будут способствовать сразу несколько ключевых факторов, среди которых ужесточение регуляторных требований ЦБ и усиление позиций крупных игроков на фоне ухода с рынка небольших компаний.

Согласно прогнозам, в 2024 году объем выданных в долг сумм в России может достичь отметки в 1,25 трлн рублей, что на четверть превысит показатели 2023 года. Во многом это связано с продолжающимся процессом консолидации рынка микрофинансирования.

В 2023 году небольшим МФО пришлось столкнуться с серьезными вызовами из-за ужесточения макропруденциальных лимитов и регуляторных резервных требований Центробанка. Это вызвало серьезные сложности в адаптации их продуктовой линейки и бизнес-процессов, что привело к заметному усилению позиций крупнейших игроков на рынке.

Так, доля 100 крупнейших микрофинансовых организаций в общем портфеле микрозаймов увеличилась с 84,8% до 86,3% за прошедший год. Ожидается, что эта тенденция сохранится и в дальнейшем, стимулируя приток клиентов к топовым компаниям и способствуя росту выдач микрозаймов в целом.

Как рекордные объемы выдач сочетаются с уходом мелких игроков

Российский рынок микрофинансирования в 2023 году продемонстрировал сразу несколько ярких тенденций. С одной стороны, количество участников рынка продолжило сокращаться рекордными для последних лет темпами, из-за проводимой «‎чистки» сектора МФО Центробанком. По данным регулятора, за прошедший год реестр микрофинансовых организаций потерял 153 компании, и на 1 января 2024 года их число составило 1 009.

С другой стороны, количество выданных денежных средств достигло исторического максимума, превысив отметку в 1 триллион рублей. Это стало рекордным показателем для данного сегмента финансового рынка. Такой результат был продемонстрирован несмотря на введение Центробанком ряда макропруденциальных лимитов, призванных сдержать рост закредитованности населения.

Как удалось совместить эти, казалось бы, противоречивые тенденции? Ключевым фактором стала консолидация рынка вокруг крупных игроков, которые смогли более гибко адаптироваться к новым нормативным требованиям. Уход с рынка десятков небольших МФО высвободил место для наращивания портфелей лидерами отрасли.

По оценкам аналитиков, доля 100 крупнейших микрофинансовых организаций в общем объеме выданных займов выросла с 84,8% до 86,3% за 2023 год. Таким образом, рынок продолжил консолидироваться вокруг топовых компаний, которые смогли не только сохранить, но и нарастить свои показатели вопреки общему сокращению числа участников.

Сохраняющийся рост спроса россиян на микрокредиты, а также развитие цифровых технологий в сфере микрофинансирования также способствовали рекордным объемам выдач. Однако эти тренды несут в себе и определенные риски, требующие пристального внимания регулятора и самих заемщиков.