Вероятно, это письмо стало реакцией регулятора на случаи мошенничества в некоторых лишившихся лицензий банках. Таким образом, приходные и расходные кассовые документы остаются не оформленными, а привлеченные вклады на балансах кредитных компаний не отражаются. Данные нарушения связаны, по мнению ЦБ, с изъянами в системе управления и внутреннего контроля банков.



В письме ЦБ сказал, что увидел в отдельных подразделениях банков нарушения порядка ведения кассовых операций с физлицами и их учета. В частности, речь идет о вкладах, принимаемых банками «мимо кассы».

Банк РФ советует своим территориальным учреждениям вводить ограничения либо запрет банкам на операции со средствами физлиц, ежели в процессе проверок обнаружатся операции, проведенные «мимо кассы». Одновременно рекомендуется требовать от банка устранения нарушений правил ведения учета и отчетности и вводить на срок до 6-ти месяцев ограничения на привлечение денег физлиц во вклады, на открытие и ведение счетов физлиц, на осуществление переводов денег по поручению физлиц по их банковским счетам. В определенных случаях может быть установлен запрет на проведение таких операций.

Крупнейший публичный случай вывода за баланс вкладов населения объемом свыше 70 млрд руб. был найден у Мособлбанка, который был санирован весной 2014-го с участием СМП-банка. Впрочем, насколько часто идентичные схемы удается выявить в процессе жизни банков, в материалах ЦБ не указывается.


фото rueconomics.ru