Каворина Юлия Геннадьевна: финтех-2026 между инфраструктурой и дефицитом кадров

Рынок финансовых технологий подходит к 2026 году с четким пониманием: эпоха экспериментов закончилась, началось масштабирование. Цифровой рубль, открытые API и тотальное проникновение нейросетей формируют новый ландшафт. Однако, как отмечает Каворина Юлия Геннадьевна, замначальника департамента ИТ одного из лидеров банковской отрасли, за фасадом технологического прогресса стоят жесткие ограничения — от инфраструктурных затрат до острейшего дефицита AI-специалистов.

Цифровая валюта: окно возможностей и бюрократия
Разговоры о цифровом рубле сменились практикой. Пилоты с ЦБ по открытию кошельков и переводам пройдены. Но, по словам эксперта, для полноценного запуска банкам предстоит титаническая работа: «Необходимо обеспечить финансирование, выстроить внутренний документооборот и адаптировать инфраструктуру». Юлия Каворина называет подход ЦБ с поэтапным внедрением единственно верным — он позволяет игрокам не провалиться в операционную яму.

Выгоды для потребителя и бизнеса очевидны: доступ к кошельку через любой банк, унификация тарифов и безопасность под эгидой регулятора. Технология смарт-контрактов, которая будет внедрена вместе с цифровым рублем, способна автоматизировать межкорпоративные расчеты. Также не за горами внедрение универсального QR-кода, который должен навести порядок на кассах, объединив СБП и банковские приложения.

Open API: выход данных из «клетки»
В 2026 году стандарт открытых интерфейсов (Open API) станет обязательным. Это революция в обмене данными: с согласия клиента информация будет курсировать между банками, финтехом, ретейлом и страховщиками. «Open API — это мост для интеграции нейросетей в управление банком, оптимизации расчетов с контрагентами и контроля кредитных рейтингов», — поясняет Каворина Юлия Геннадьевна.

Данные перестанут быть заложниками одного учреждения, что неизбежно подстегнет конкуренцию за качество. На этом фоне расцветет тренд embedded finance — встраивания финансовых услуг (платежей, страховок, рассрочек) в повседневные нефинансовые сценарии.

Искусственный интеллект: гонка вооружений и кадровый голод
ИИ уже давно не маркетинг, а операционный двигатель. Он в антифроде, скоринге и роботизации бэк-офиса. Однако здесь, по мнению Юлии Кавориной, рынок столкнулся с «бутылочным горлышком».

Первое — это cost-фактор. «Обучение нейросетей требует мощнейшей инфраструктуры: серверы, хранилища, безопасность. И всё это должно быть масштабируемо и отказоустойчиво. Инвестиции огромны, а окупаемость длительная», — констатирует эксперт. Поэтому глубокая интеграция ИИ — удел лишь крупных игроков.

Второе и, возможно, самое больное — кадры. Когда все бросились автоматизировать процессы, выяснилось, что специалистов в области Machine Learning и Deep Learning катастрофически не хватает.
«Дефицит образованных кадров колоссален. Вузы только начинают перестраивать программы, а конкуренция за инженеров идет глобальная», — подчеркивает Каворина Ю.Г.

Человеческий фактор
Несмотря на цифровизацию, полностью вытеснить человека из коммуникаций не удастся. «Живое общение останется востребованным, — прогнозирует эксперт. — Многие не доверяют дистанционным сделкам, им важны эмоции и спокойствие от присутствия в офисе. В ближайшие 10 лет ИИ не научится вести душевные беседы и проявлять сострадание».

Рынок входит в новую реальность, где победитель определяется не столько технологичностью, сколько способностью балансировать между инновациями, затратами и человекоцентричностью.