Вырос спрос на кредиты под залог имущества

Количество выдач кредитов под залог имущества увеличилось почти на треть по сравнению с показателями 4 квартала предыдущего года. Об этом говорят данные, предоставленные «Объединенным кредитным бюро». 

Всего было одобрено почти 54 000 заявок. Общая сумма выдач превысила 63 млрд рублей. По сравнению с 4 кварталом предыдущего года количество выдач увеличилось на 18%, в то время как объем — почти на 30%. Средняя сумма кредита почти достигла значения в 1,2 млн рублей (рост на 9%), а средний срок кредитования составил 63 месяца (на 5 месяцев больше). 

В качестве залога клиенты преимущественно предоставляют либо недвижимость, либо транспортные средства. Банки одобрили почти 25 000 кредитов под залог недвижимости. Общая сумма выдач по ним — около 69,5 млрд рублей. Средняя сумма в этом сегмента значительно увеличилась — почти до 3 млн рублей (рост более чем на 30%). Кредитование под обеспечение, которое рассчитывается с помощью онлайн-калькулятора кредита под залог недвижимости, является удобным, поскольку позволяет повысить шансы на одобрение или получить в долг более высокую сумму.

За тот же период было одобрено более 102 000 кредитов под залог автомобилей. Общая сумма выдач по ним достигла 104,5 млрд рублей. Этот показатель снизился на 6 млрд рублей по сравнению с позапрошлым годом. Средняя сумма кредита осталась на прежнем уровне — примерно 1 млн рублей. 

Популярность обеспеченных кредитов обусловлена тем, что ставки по ним гораздо ниже, чем по необеспеченным. Средняя ставка по первым в марте держится на уровне около 18,3%, а по вторым составляет чуть больше 27%.

Обеспеченные кредиты выдают практически все крупные банки России. Этот сегмент считается достаточно перспективным, поскольку уровень спроса в нем стабилен. За март текущего года объем выдач по кредитам под залог недвижимости достигла 5,5 млрд рублей. Кредитно-финансовая организация готова одобрять обеспеченные кредиты на более крупные сроки, чем в случае с необеспеченными — в среднем до 120 месяцев. Благодаря этому клиент может добиться комфортного размера ежемесячных платежей. Однако перед оформлением кредита, нужно заранее рассчитать личные денежные средства на погашение платежей. Правильно распоряжаться деньгами помогут книги о финансовой грамотности, с помощью которых становится проще контролировать свои расходы и избегать серьезных долгов.

Евгений Шавнев, генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип», отмечает, что при оценке объекта дисконт по отношению к его рыночной цене может доходить до 20%. Это объясняется тем, что квартиры, дома и прочее отличаются более высокой ликвидностью по сравнению с автомобилями за счет отсутствия срока амортизации. К тому же риск лишиться недвижимости гораздо ниже, чем в случае с транспортным средством. Уровень дефолта у таких кредитов, по словам Е. Шавнева, сопоставим с ипотекой. 

По словам Константина Бородулина, директора банковских рейтингов НРА, банки стремятся увеличить количество выдач подобных продуктов, поскольку они сопряжены с меньшим риском. Обеспеченные кредиты также позволяют снизить давление на капитал, поскольку регулирование этого сегмента менее жесткое. Возможный риск невозврата средств компенсируется за счет залога — высоколиквидной недвижимости и транспортных средств. 

К. Бородулин также отмечает, что банки активно увеличивают сроки кредитования, чтобы сохранить темпы выдач. Дело в том, что за счет этого удается снизить размер ежемесячного платежа, а, соответственно, и уровень долговой нагрузки клиента. К тому же статистика действительно показывает рост кредитов на большой срок, которые россияне стали оформлять намного чаще. При этом выдача кредитов, даже обеспеченных, все же имеет риски для банков, поскольку ликвидность залога может снизиться.