Почему Банк блокирует перевод и что делать в этом случае

Клиенты российских банков порой сталкиваются с блокировками переводов. Жалобы на это стали поступать от граждан все чаще. При этом не имеет значения, каким образом переводятся деньги: по реквизитам, через Систему быстрых переводов или при помощи кредитной карты без платы за обслуживание, которую клиент оформил в день перевода.

Достаточно известна недавняя история о том, как житель Магнитогорска пытался перевести средства, однако банк заблокировал операцию на несколько дней, поскольку счел ее подозрительной. Из-за чего же может произойти подобная ситуация и что делать в таком случае?

Возможные причины блокировки перевода

Банки должны строго соблюдать законодательство, прямо обязывающее их мониторить все переводы и блокировать те, которые вызывают подозрения. В первую очередь это требование направлено именно на защиту средств клиентов кредитно-финансовых организаций.

При возникновении каких-либо сомнений в том, что транзакцию пытается совершить владелец счета, сотрудники банка могут позвонить ему, чтобы подтвердить перевод. Например, клиента просят для этого назвать кодовое слово.

Некоторые банки просто спрашивают, добровольно ли тот совершает операцию. А иногда клиент вынужден сам звонить на горячую линию, чтобы получить инструкцию для решения возникшей проблемы. Если даже после этого у сотрудников банка остаются сомнения, они могут потребовать от владельца счета предоставить дополнительные документы.

Признаки подозрительных переводов были сформулированы Центральным банком. Операция может быть заблокирована в следующих случаях:

• клиент выполняет за сутки более 30 переводов;
• операции выполняются с устройства, которым пользуется не один человек, а несколько;
• все переводы предназначены для физических лиц (более 10 в сутки);
• зачисление средств и их списание происходит в течение 12 часов;
• отсутствие в истории счета операций по оплате коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета и т.д.;
• очень быстрый перевод средств — практически сразу же после их поступления на счет;
• превышения лимита по объему транзакций (100 000 рублей в сутки и 1 млн рублей в месяц);
• остаток средств на счету в течение недели — менее 10% от суммы ежедневных переводов.

Также банки имеют право устанавливать собственные правила определения сомнительных операций. Например, некоторые кредитно-финансовые организации блокируют переводы, которые осуществляются в нехарактерное для клиента время, другие — в том случае, если деньги перечисляются на карту иностранного банка.

Что предпринять в случае заморозки операции

Если блокировка произошла из-за возникновения у банка подозрения, что операцию пытается совершить не владелец счета, а третье лицо, обычно достаточно позвонить на горячую линию кредитно-финансовой организации. Специалист службы поддержки предложит назвать кодовое слово или подтвердить свою личность иным способом.

Следует принимать во внимание, что телефонные мошенники иногда звонят потенциальным жертвам, представляясь сотрудниками банков, а потом сообщают о подозрительном переводе. Таким образом они пытаются выведать какую-либо конфиденциальную информацию — например, кодовое слово, паспортные данные и т.д. Важно помнить, что настоящие сотрудники банков не будут спрашивать, например, код с обратной стороны карты или пароль от Интернет-банка. Определить телефонных мошенников можно и по требованиям перевести средства на «защищенный счет» либо установить сомнительное приложение (скорее всего, в него уже встроен вирус для кражи паролей с телефона или компьютера)

После блокировки перевода банк может начать проверку легальности операции. В таком случае клиента, вероятно, попросят предоставить соответствующие документы. Например, если банк не пропустил транзакцию, потому что сумма перевода очень большая, он может запросить у клиента бумаги о происхождении средств — договор продажи квартиры, справку о получении наследства и т.п.

Обычно на сбор документов предоставляется определенный срок. Если клиент не успевает, ему нужно попросить больше времени. Также нужно учитывать, что банк может запросить в ходе проверки дополнительные документы.

Когда будет разморожен перевод и можно ли снять с карты средства

Как правило, блокировка длится несколько дней. В этом случае у клиента обычно остается возможность обналичить средства в кассе в банковском отделении. Если была заблокирована карта, то он может просто перевести деньги со счета.

Однако в случае возникновения подозрений в том, что клиент выполнял какие-либо противоправные действия, совершать операции со средствами на счету, скорее всего, не удастся. В этом случае придется ждать окончания проверки.

Что делать, если банк отказывается разморозить перевод

Если он не хочет это делать даже после предоставления всех необходимых документов, клиент может подать жалобу на кредитно-финансовую организацию в Центральный банк. Кроме того, имеет смысл обратиться в полицию. Если же необоснованные блокировки происходят очень часто, имеет смысл задуматься о смене банка.