Адвокат Виталий Ревзин: как обезопасить себя от мошенничества при инвестировании

Человек всегда стремится сохранить и преумножить свои сбережения. Сейчас для любого доступны различные способы инвестирования денег – в бизнес, ценные бумаги, биржевые сделки и т. д.

Такое разнообразие, с одной стороны, хорошо, ведь доходность инвестиций может превышать ставки по стандартным банковским инструментам. С другой стороны, приток неквалифицированных инвесторов порождает неисчерпаемые возможности для мошенничества.

Вариантов отъема денег – тысячи, если не десятки тысяч. Классические финансовые пирамиды мимикрировали под криптоинвестиции, МЛМ-бизнес и краудинвестинг. Казино трансформировались в Форекс и бинарные опционы.

Распространено и простое хищение персональных данных при помощи фишинговых программ.

Что указывает на мошенничество?

Первое, о чем следует помнить: инвестиции – это всегда риск. Даже надёжный и проверенный финансовый инструмент не гарантирует 100% отдачи. Интересная идея для бизнеса может «взлететь». Акции зависят от множества факторов, из-за которых предсказать их цену очень сложно. Криптовалюта – весьма спекулятивный инструмент и полностью зависит от поведения игроков на криптобирже.

Поэтому не всякая потеря денег – вина мошенников. Иногда это просто риск.

Но подходить к вложению собственных сбережений нужно взвешенно и неторопливо. Есть несколько «маркеров», которые должны насторожить потенциального инвестора. Так, на мошенничество могут указывать такие факторы:

1. Психологическое давление. Мошенники действуют по схеме «не думай – давай деньги». Они давят потоком ненужной информации, сжатыми сроками, ограниченностью предложения.
2. Гарантированный и сверхвысокий доход. Гарантировать постоянный доход в инвестициях не может никто. Должны насторожить и предложения слишком высокого дохода. Прежде чем отдавать свои деньги, изучите среднюю доходность.
3. Игра на доверии. Мошенники широко используют известных людей и социальные коммуникации. Вложить деньги предложит известный спортсмен, бизнесмен-миллионер, популярная певица. Рассказать о возможности дополнительного дохода может участник закрытой группы или знакомый из соцсетей. Потом выясняется, что известный человек не знает о таком бизнесе ничего, а знакомого тоже «развели» на деньги.
4. Доход из воздуха. Предложения из разряда «просто положите биткоины на кошелек и ждите дохода», «бесплатная раздача токенов» и т. п. – 100 % мошенничество. Деньги не возникают из ничего.
5. Предоплата за невнятные услуги. Вступительные взносы, покупка уникальных методик, оплата за доступ к эксклюзиву – это признак мошенничества.
6. Агрессивная реклама. Мошеннические объявления не дают никакой практической информации. Они просто «кричат» о нереальной доходности и ограниченности предложения.

Как не попасть на уловку мошенников?

Способ один – проверяйте информацию и внимательно читайте все документы.

Доступ на рынок финансовых операций требует специальных разрешений. Как правило, их выдают Центральные банки. Поэтому проверьте инвестиционную компанию по такому реестру разрешений и лицензий. Если ее там нет – мошенничество.

Почитайте отзывы. Большинство из них заказные и хвалебные. Но на форумах и сайтах по инвестированию можно найти реальные отзывы. В интернете можно проверить и информацию о стартапе, в который предлагают вложить деньги.

Проверьте регистрационные данные компании. Должны насторожить минимальный уставной капитал, маленькие сроки деятельности, расхождения в персональных данных директора и другие подобные моменты.

Читайте, что подписываете. Договор займа или долговая расписка вместо инвестиционного договора – 100% признак нелицензированного финансового игрока.

Переводите деньги только на платежные реквизиты компании, с которой заключаете договор. Личные криптокошельки или счета физлица в большинстве случаев указывают на мошенничество.

И помните – только собственная вдумчивость, разумная недоверчивость и дотошность уберегут ваши инвестиции от рук мошенников.

Виталий Ревзин, адвокат